Einen Volksbank Kredit umschulden ist grundsätzlich immer möglich. Damit ist meist der easyCredit gemeint. Dieser Kredit wird von der Teambank AG Nürnberg angeboten und maßgeblich über Volksbanken und Raiffeisenbanken vertrieben.
Für eine Umschuldung fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld an.
Volksbank Kredit hier günstig umschulden:
- Mit Volksbank Kredit ist meist der easyCredit gemeint.
- Den Volksbank Kredit kann man jederzeit umschulden
- Als Gebühr für die Umschuldung fallen 1% Vorfälligkeitsentschädigung an.
Volksbank Kredit umschulden Erfahrungen
Menschen, die den Volksbank Kredit umschulden wollen, machen grundsätzlich gute Erfahrungen mit Banken. Möchte man seinen easyCredit umschulden, so ist man bei Banken ein sehr willkommener Kunde. Die Gründe:
- Mit einem laufenden Kredit hat man seine Kreditwürdigkeit schon unter Beweis gestellt.
- Für einen Kredit bei einer Volks- oder Raiffeisenbank gilt das umso mehr, denn dort sind die Bonitätskriterien strenger.
- Der Volksbank Kredit (easyCredit) ist im Schnitt teurer als andere Kredite. Der Kunde wird bei der neuen Bank Geld sparen, das Ausfallrisiko für die Bank sinkt noch mehr.
Wann sollte der Volksbank Kredit umgeschuldet werden?
Eine Umschuldung sollte man als Verbraucher dann ins Auge fassen, wenn man durch den neuen Kredit Geld sparen kann, eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung schon mit einberechnet.
Da der easyCredit ein Kredit einer Filialbank ist, so kann eine Umschuldung fast immer sinnvoll sein. Wechsel von Volks- und Raiffeisenbanken-Krediten oder Sparkassen-Krediten hin zu Direktbanken bedeutet oft eine sehr große Ersparnis.
Weitere Gründen für einen Kreditwechsel können verweigerte Kreditaufstockungen oder verweigerte Ratenänderungen sein.
Wann ist eine Umschuldung nicht ratsam?
Hat man seinen Volksbank Kredit vor 2023 abgeschlossen, so hat man damals noch einen niedrigen Zinssatz erhalten. Derzeit befinden wir uns allerdings in einer Hochzinsphase. Somit sollte man immer prüfen ob „ein easyCredit von damals“ vielleicht günstiger ist als ein günstiger Kredit einer Direktbank von heute.
Ist das der Fall, so macht ein Wechsel zum jetzigen Zeitpunkt keinen Sinn.
Wer ist der Volksbank Kredit?
Damit ist häufig der easyCredit gemeint. Es handelt sich um einen Kredit der Teambank AG Nürnberg. Hauptvermarktungskanal sind Volks- und Raiffeisenbanken. Auch Sparda-Banken und PSD-Banken bieten diesen Kredit an.
Der Vorteil für die Banken liegt auf der Hand: Sie können dem Kunden ein fertiges Kreditprodukt präsentieren, muss den Verwaltungsaufwand aber nicht selbst leisten.
Die Bilanzsumme der Teambank AG beträgt 10,5 Milliarden Euro, es werden 997 Mitarbeiter beschäftigt.
Wie schuldet man seinen Volksbank Kredit um?
Schritt 1: Ablösesumme ermitteln
Die TeamBank AG gibt uns für den easyCredit eine wunderbare Anleitung dafür, wie man die Ablösesumme erfährt.
Man loggt sich in die App oder in das Kundenportal ein
Auf der Startseite wählte man unter „Produkte“ den Kredit aus, der abgelöst werden soll.
Nun wählt man „Dokumente anfordern“.
Nun wählt man „Ablösebetrag“.
Hat man dies ausgeführt, so erhält man seine Ablösebescheinigung.
Auch kann man den Betrag durch den Tilgungsplan oder das Online-Banking ermitteln und die Vorfälligkeitsentschädigung selbst ausrechnen. Diesen Ablösebetrag kann man dann in einem Kreditvergleich eintragen.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun führen wir einen Finanzcheck-Kreditvergleich durch. Wir geben Ablösebetrag, gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Wir vergleichen vorwiegend nach effektivem Zinssatz.
Schritt 3: Volksbank Kredit wird umgeschuldet
Der neue Umschuldungskredit wird von uns aufgenommen. Neben den gewöhnlichen persönlichen Daten müssen wir vor allem Gehaltsnachweise in Form von Gehaltsabrechnungen vorlegen, samt Kontoauszügen.
Monatlich wiederkehrende Ausgaben wie Miete, Versicherungen und anderes müssen ebenfalls angegeben werden.
Digital aufgestellte Direktbanken bieten immer einen Konto-Blick als Service an. Damit erlauben wir der neuen Bank unser Gehaltskonto kurz zu analysieren. So hat die Bank weniger Aufwand mit Dokumenten und kann unsere Kreditwürdigkeit automatisiert überprüfen.
Beispiel einer gelungen Volksbank Umschuldung
| easyCredit Kredit 2026 | Umschuldungskredit 2028 | |
| Restschuld | 46.000 Euro | 46.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 9,80% | 6,50% |
| Rate | 749,13 Euro | 678,94 Euro |
| Gesamtkosten | 62.926,90 Euro | 57.030,97 Euro |
| Vorfälligkeitskosten | 460 Euro | |
| Ersparnis | 5.435,93 Euro |
In unserem Beispiel gehen wir davon aus dieses Jahr einen easyCredit abgeschlossen zu haben, den wir 2028 durch einen günstigeren Umschuldungskredit einer anderen Bank ablösen können. Insgesamt können wir trotz einer Ablösegebühr ca. 5.500 Euro einsparen.
Fragen zum Volksbank Kredit umschulden
Wie oft darf man einen Kredit umschulden?
Für Verbraucherdarlehen gibt es keine gesetzlich vorgeschriebene Grenze. Autokredite, Ratenkredite und auch Dispokredite darf man so oft umschulden, wie man will.
Was für Kosten fallen an, wenn ich den Volksbank Kredit umschulden will?
Beim easyCredit fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% an. Diese 1% Gebühr werden auf die jeweilige Restschuld berechnet. Schuldet man der Volksbank noch 30.000 Euro, so würden 300 Euro Gebühren hinzukommen.
Läuft der Kredit nur noch maximal 12 Monate, so sind maximal 0,5% Gebühren zulässig.
Kann ich auch mit einem schlechten SCHUFA-Eintrag umschulden?
Auch das ist möglich, wenn keine eindeutigen Negativ-Merkmale vorliegen.