Einen Sparkassen Kredit umschulden ist immer möglich. Die Sparkasse bietet den S-Kredit-per-Klick der Firma S-Kreditpartner GmbH mit einem Effektivzins von 12,99% an. Durch eine Umschuldung zu einer anderen Bank kann man als Verbraucher viel Geld einsparen.
- Den Sparkassen-Kredit kann man immer umschulden.
- Die Sparkasse verlangt keine Vorfälligkeitsentschädigung für eine vorzeitige Kreditablösung.
- Mit 12,99% Effektivzins für den S-Privatkredit ist der Sparkassenkredit teurer als andere Kredite auf dem Markt.
Ist der Sparkassen-Kredit teuer?
Mit 12,99% Effektivzins ist der Sparkassenkredit ein teurer Kredit. Der S-Autokredit weist einen Effektivzins von 8,49 % p. a. aus und ist damit günstiger, da man der Bank eine Sicherheit in Form einer Sicherungsübereignung anbietet.
Dennoch ist auch der Autokredit der Sparkasse teurer als Autokredite bei Direktbanken.
Wann macht eine Umschuldung des Sparkassen-Kredites Sinn?
Eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn man durch ein neues Darlehen Geld sparen kann, eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr schon mit eingerechnet.
Der Sparkassen-Kredit ist ein teurer Kredit, darum macht eine Umschuldung fast immer Sinn.
Hat man seinen Sparkassenkredit vor 2023 abgeschlossen, so kann es sein, dass man sich damals noch einen sehr günstigen Zins gesichert hat und dieser niedriger ist als jetzige Kreditzinsen von Direktbanken. Das sollte vor einer Umschuldung geprüft werden.
Weitere Gründe für Umfinanzierungen können Kredit-Aufstockungen sein, die uns möglicherweise verwehrt wurden. Verwehrte Ratenänderungen können ebenso einen Grund darstellen.
Gründe zum Umschulden Verbrauchertipp:
Die aufgeführten Gründe sind lediglich kausale Gründe für uns.
Wir dürfen Verbraucherkredite jederzeit umschulden und müssen uns gegenüber der alten Bank nicht rechtfertigen und keine Gründe für Umschuldungen angeben.
Was ist der S-Kredit-per-Klick?
Die Firma S-Kreditpartner GmbH existiert seit dem Jahre 2011. Es wird vor allem in Kooperation mit ca. 60% der Sparkassen in Deutschland der S-Kredit-per-Klick angeboten. Die Firma beschäftigt derzeit 749 Mitarbeiter.
Der S-Kredit-per Klick in der Übersicht:
| Anbieter | S-Kreditpartner GmbH |
| Darlehensbetrag | 1.000 Euro bis 80.000 Euro |
| Laufzeiten | 12 bis 120 Monate |
| Sollzins | 5,36 % bis 15,36 % p. a., |
| Effektivzins | 5,49 % bis 16,49 % p.a. |
| Sondertilgungen | Jederzeit kostenlos möglich, auch in voller Höhe |
Repräsentatives Beispiel
| Betrag | 15.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate |
| Sollzins | 12,28 % p. a |
| Effektivzins | Effektivzins 12,99 % |
| Rate | 295,4 Euro |
| Gesamtbetrag | 21.269,13 Euro |
Beispiel einer Umschuldung vom S-Kredit-per-Klick
| Alter S-Kredit-per-Klick | Umschuldungskredit SKG Bank | |
| Restliche Kreditsumme | 50.000 Euro | 50.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 12,99% | 8,99% |
| Rate | 984,68 Euro | 892,36 Euro |
| Gesamtkosten | 70.897,09 Euro | 64.249,78 Euro |
| Ersparnis | 6.737,21 Euro |
Durch eine Umschuldung des Sparkassen-Kredits konnten wir fast 7.000 Euro an Zinsen einsparen. Auch mit einer Vorfälligkeitsentschädigung wäre die Ersparnis sehr gross geworden.
Wie schuldet man seinen Sparkassen-Kredit um?
Schritt 1: Ablösesumme ermitteln
Bei der Sparkasse ist die Restschuld die Ablösesumme. Unsere Restschuld finden wir im Online-Banking der Sparkasse und dort im Darlehenskonto.
Alternativ können wir auf unseren Tilgungsplan schauen oder mit der Firma S-Kreditpartner GmbH Kontakt aufnehmen.
Telefon: 030 620 080 8000
Email: info@s-kreditpartner.de
Post: S-Kreditpartner GmbH
Prinzregentenstraße 25
10715 Berlin
Schritt 2: Der Kreditvergleich
Es werden verschiedenen Umschuldungskredite verglichen. Wir nutzen dafür den Kreditvergleich von Finanzcheck. Wir geben Betrag, gewünschte Laufzeit oder Höhe der Raten und den Verwendungszweck ein.
Schritt 3: Sparkasse Umschuldung
Nun lösen wir den Sparkassen-Kredit durch unseren neuen Kredit ab. Die neue Bank möchte neben persönlichen Daten vor allem Angaben zu unserem Einkommen.
Die letzten 2-3 Einkommensnachweise werden zusammen mit den Kontoauszügen eingefordert.
Auch müssen Angaben über Miete, Versicherungen und andere wiederkehrende Ausgaben gemacht werden.
Die meisten Banken bieten ihren Kunden einen Konto-Check an. Damit wird der neuen Bank oder einem zertifizierten Unternehmen erlaubt sich einmalig mit in das Gehaltskonto einzuloggen.
So kann die Bank selbst sehen ob wir über ausreichend Kreditwürdigkeit verfügen.
Sparkassen-Kredit Umschulden Erfahrungen
Die besten Erfahrungen beim Kredit umschulden werden bei der SKG Bank gemacht, einer Marke der DKB AG. Die Bank verfügt nicht nur über eine durchschnittliche Bewertungsnote von 4,6. Es gibt viele Erfahrungsberichte, die explizit schnelle und günstige Umschuldungen bei dieser Bank loben.
Sucht man nach „Erfahrungen beim Sparkassen-Kredit Umschulden“, so müsste man bei dem Institut suchen, zu dem ein Sparkassen-Kredit umgeschuldet wird. Diese kennen wir aber nicht.
Sicher ist lediglich:
- Banken freuen sich auf Kunden mit einem laufenden Kredit. Umschuldungskredite sind für alle Banken ein dankbares Geschäft. Der Kunde konnte seine Bonität in der Vergangenheit schon nachweisen.
- Der Kunde kommt von einer Filialbank (Sparkasse) und zahlte dort einen höheren Effektivzins. Das senkt das Risiko für die neue Bank zusätzlich.
Man kann als Kunde davon ausgehen, dass man sehr gut behandelt wird. Durch eine Ablösevollmacht wird uns die neue Bank anbieten alle erforderlichen Schritte für die Umschuldung in die Wege zu leiten, sodass wir so gut wie nichts tun müssen.
Fragen zum Sparkassen Kredit umschulden
Wie oft dürfen Kredite umgeschuldet werden?
In Deutschland dürfen Ratenkredite, Dispokredite und Autokredite so oft umgeschuldet werden, wie man es will. Auch muss keine Frist bis zu einer nächsten Umschuldung eingehalten werden.
Was passiert bei der Umschuldung mit dem Fahrzeugbrief?
Liegt der Fahrzeugbrief bei der Sparkasse, so wird dieser nach Umschuldung zur neuen Bank geschickt, ohne dass wir dies mitbekommen.
Schulden wir zu einer Bank um, die uns den Fahrzeugbrief überlässt (z.B. Bank of Scotland), so landet der KFZ-Brief letztendlich bei uns.