Welches ist derzeit das beste Festgeld mit einem Jahr Laufzeit? (Stand 12.10.2024)

Bis jetzt hatten wir es dieses Jahr mit 2 Leitzins-Senkungen durch die EZB zu tun. Jeder rechnet damit, dass es nächste Woche zu einer weiteren Zinssenkung kommen wird.

Dabei haben die Banken die gesunkenen Zinsen erst die letzten beiden Wochen weitergegeben. Besonders beim Festgeld war die Senkung der Leitzinsen zu spüren.

Mittlerweile beträgt der Top-Zins beim Festgeld für 1 Jahr nur noch 3,55%.

Bank	Zinssatz	Land
Urbo Bankas (Flexgeld)	3,55%	Litauen(A)
Finora Bank	3,46%	Litauen(A)
Rietumu Banka	3,45%	Lettland(A)
Siauliu Bankas	3,45%	Litauen(A)
Banca BNI	3,45%	Portugal(A-)
HoistSparen	3,42%	Schweden (AAA)
PayRay	3,42%	Litauen(A)
Saldo Bank	3,41%	Litauen(A)
Banco Português de Gestão	3,40%	Portugal(A-)
Haitong Bank	3,40%	Portugal(A-)

Derzeit (Stand 13.10.2024) ist die Finora Bank aus Litauen die Bank, die das beste Festgeld-Angebot vorhält. Die Urbo Bankas bietet mit 3,55% zwar noch mehr Zinsen und es handelt sich um ein vorzeitig kündbares Flexgeld, aber die Mindesteinlage beträgt hier 50.000 Euro.

Das ist ein so hoher Wert, dass wir eher die Finora Bank anpreisen.

Wie man sieht, stammen alle hochverzinsten Angebote von Welt-Sparen-Banken. Zum ersten Mal seit langem ist keine italienische Bank in den Top 10 vertreten, dafür mit HoistSparen aber eine schwedische Bank.

Skandinavische Banken bieten abgesehen von der hohen Bonität der Länder noch andere Vorteile. So muss man bei der „Finora Bank“ 20.000 Euro an Mindesteinlage erbringen. Beim HoistSparen Festgeld sind es lediglich 1.000 Euro. Somit kann man hier auch mit kleinem Geldbeutel investieren.

Wieso spüren wir die Festgeld-Zinssenkungen mehr als Tagesgeld-Zinssenkungen?

Tagesgeld-Neukundenangebote gelten meist nur für 3 oder 6 Monate, darum müssen die Anbieter dieser Angebote diese nicht zwangsweise anpassen. Bestandskundenzinsen, die nach diesem Zeitraum gelten, sind ohnehin meist um 1,00% oder sogar darunter.

Bei Anbietern wie WeltSparen, wo es jedoch nur Bestandskundenzinsen gibt, sehen wir auch sofort eine Zinsanpassung. So haben führende Anbieter wie die Banca Progetto, die Banca Farmafactoring, die Banca CF+ und andere ihre Zinsen angepasst, sodass man derzeit (13.10.2024) höchstens 3,25% auf sein Tagesgeld bei WeltSparen erhält.

Welches ist derzeit das beste Tagesgeld-Angebot Ende August 2024? Das Portal Tagesgeld-Zinsvergleich.net bewertet die liechtensteinische wiLLBe-Bank als das beste Tagesgeld-Angebot auf dem Markt. Danach folgen Angebote von Welt-Sparen.

Genau wie die WeltSparen-Banken unterscheidet wiLLBe nicht in Neukunden und Bestandskunden. Den Zinssatz von 3,55% erhält man bis 50.000 Euro. Dann gibt es nur noch 3,25% Zinsen. Ein immer noch sehr hoher Wert.

wiLLBe ist ein Angebot der liechtensteinischen Landesbank. Deswegen werden die 3 Buchstaben „LLB“ im Namen von wiLLBe großgeschrieben. Liechtenstein verfügt genau wie Deutschland über ein Rating von AAA und gilt als sehr sicher und schuldenfreier Staat. SIcherer kann man sein Geld kaum anlegen.

Auf Seiten von WeltSparen sind es eher italienische Banken, die dort punkten.

Anbieter	Zinssatz	Land
Banca Farmafactoring Tagesgeld	3,40 %	Italien (BBB)
FimBank	3,30%	Malta (A-)
Banca Progetto	3,30%	Italien (BBB)
Banca CF+	3,30%	Italien (BBB)
Distingo Bank	3,26%	Frankreich (AA-)
Izola Bank (Wochenkonto)	3,26%	Malta (A-)
FCM Bank (Wochenkonto)	3,26%	Malta (A-)
Nordax Bank Tagesgeld	3,20%	Schweden (AAA)
Collector Bank Tagesgeld	3,20%	Schweden (AAA)
Avida Finans Tagesgeld	3,20%	Schweden (AAA)

Die beiden italienischen Banken haben den Nachteil, dass sehr hohe Mindesteinlagen gefordert werden. Bei der Banca Farmafactoring sind dies sogar 20.000 Euro, bei der Banca Progetto immerhin nur 10.000 Euro. Das sind sehr hohe Mindesteinlagen und viel mehr als bei wiLLBe, dort sind es lediglich 200 Euro.

Alle Einlagen sind bis 100.000 Euro je Bank und Sparer abgesichert. Viele Sparer tendieren dennoch dazu, auch auf andere Werte zu schauen, z.B. auf das Rating des Landes an sich. Hier gibt es enorme Unterschiede. So haben Länder im Norden oft ein Rating von AAA, während Italien nur ein BBB vorweisen kann.

Wir bleiben dabei, das wiLLBe das beste Angebote auf dem Tagesgeld-Markt ist. Zu erwähnen ist noch die deutsche „Merkur Privatbank“, die vielen Menschen unbekannt sein sollte. Diese bietet 3,00% bis 50.000 Euro.

Derzeit warten alle gespannt auf die neue EZB-Sitzung Mitte September. Sparer genau wie Portale hoffen, dass die Zinsen nicht schon wieder gesenkt werden.

Neben den hohen Tagesgeldzinsen gibt es derzeit auch gute Angebote im Bereich Festgeld. Die nächsten Monate wird es hier sehr viele Festgeld-Angebote inklusive aller Konditionen geben.

Hier schon einmal ein Vorgeschmack:

Festgeld Testsieger 12 Monate, 10.000 Euro

Bank	Anbieter	Festgeldzins	Zinsertrag	Land
	Ziraat Bank	3,85%	385 €	Deutschland
	Audi Bank	3,75%	375 €	Deutschland
	Klarna	3,75%	375 €	Schweden
	Vakif Bank	3,60%	360 €	Österreich
	AkBank	3,60%	360 €	Deutschland

Festgeld Testsieger 6 Monate

Bank	Anbieter	Festgeldzins	Zinsertrag	Land
	VakifBank	3,75%	188 €	Deutschland
	Aros Kapital	3,63%	182 €	Schweden
	DenizBankAG	3,60%	180 €	Deutschland
	NIBC Direct	3,60%	180 €	Niederlande
	Resurs Bank	3,55%	177 €	Deutschland

Festgeld Testsieger 2 Jahre

Bank	Anbieter	Festgeldzins	Zinsertrag	Land
	Cronbank	3,80%	760 €	Deutschland
	Klarna	3,75%	750 €	Schweden
	Ziraat Bank	3,70%	740 €	Deutschland
	Isbank	3,60%	720 €	Deutschland
	Audi Bank	3,45%	690 €	Deutschland

Tagesgeld oder Festgeld?

Wer Festgeld anlegt, der bindet sich.

Wer hingegen Tagesgeld anlegt, der bindet sich nicht.

Allerdings kann sich auch sein Zinssatz banktäglich ändern, beim Festgeld erhält man über die gesamte Laufzeit einen festen Zinssatz.

Warum sollte man Festgeld wählen wenn man beim Tagesgeld einen höheren Zinssatz erhält ?

Viele Tagesgeld-Anbieter arbeiten mit Neukundenzinsen. Es wird ein hoher Zinssatz wie 3,90% oder sogar 4,50% angeboten. Dieser reduziert sich nach 4 oder 6 Monaten auf einen Standard-Zinssatz von oftmals nur noch 2% oder sogar darunter.

Möchte man sein Geld länger unangetastet lassen, so bekommt man beim Festgeld oftmals eine höhere Rendite.