Den Commerzbank Kredit umschulden ist grundsätzlich jederzeit ohne Begründung und Einhaltung einer Frist möglich. Die Commerzbank bietet ihren Kunden Kredite mit möglichen Nettodarlehensbeträgen von 1.500 Euro bis 80.000 Euro an.
Commerzbank Kredit hier günstig umschulden:
Kurze Fakten:
- Alle Verbraucherkredite kann man jederzeit ablösen, auch den Commerzbank Kredit
- Die Commerzbank verlangt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1,00% der Restkreditsumme.
- Der Commerzbank Ratenkredit ist ein teurer Kredit. Durch Umschuldung lassen sich tausende Euro an Zinsen einsparen.
Commerzbank Kredit Umschuldung Erfahrungen
Die Commerzbank verfügt auf Bewertungsportalen wie Trustpilot.com über insgesamt mehr als 4.500 Bewertungen und Erfahrungsberichte. Leider beträgt die durchschnittlich vergebende Bewertungsnote nur 1,4 und ist damit ungenügend.
Die Commerzbank selbst beansprucht ihr Profil dort nicht.
Die Erfahrungsberichte sind in der Tendenz eher negativ und berichten von mangelnder Kommunikation.
Sucht man nach Erfahrungsberichten über das Umschulden eines Commerzbank Kredits durch eine andere Bank, so müsste man ohnehin bei den Kreditinstituten suchen zu denen umgeschuldet wird.
Man kann jedoch annehmen, dass die Erfahrungen von Kunden hier grundsätzlich positiv ausfallen:
- Die neue Bank erhält einen Kunden mit einem laufenden Kreditvertrag. Dieser hat seine Kreditwürdigkeit in der Vergangenheit schon beweisen können und versucht nun seine Schulden günstiger zu machen.
Damit ist der Kunde sehr wertvoll für die Bank. Die Bank wird versuchen alles so einfach wie möglich zu gestalten.
- Der Kunde kommt von einer Filialbank und wird voraussichtlich deutlich günstigere Zinsen erhalten. Das Kreditausfallrisiko sinkt dadurch noch einmal zusätzlich.
Wann macht es Sinn den Commerzbank Ratenkredit umzuschulden?
Eine Umschuldung nimmt man dann vor, wenn die Kosten für die neue Finanzierung unter den Kosten der alten Finanzierung liegen, eine Vorfälligkeitsentschädigung schon mit einberechnet.
Da die Commerzbank genau wie die Sparkasse und Volksbanken eine Filialbank ist, so kann man davon ausgehen deutlich niedrigere Zinsen bei einer Kreditablösung durch eine andere Bank zu erhalten.
Die Commerzbank verlangt zwar eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld (0,5%, wenn der Kredit noch maximal 12 Monate läuft). Allerdings ist die mögliche Ersparnis meist um ein Vielfaches höher.
Andere Beweggründe des Kreditnehmers:
Möchte man eine Ratenänderung vornehmen oder den Kredit aufstocken und dies wird von der Commerzbank verweigert, so kann man die Umschuldung nutzen, um das geplante Vorhaben durchzusetzen.
Wann ist eine Umschuldung nicht ratsam?
Ist die Restlaufzeit eines Kredits sehr kurz, so kann auf eine Umschuldung verzichtet werden.
Derzeit (2026,2027) befinden wir uns in einer Phase hoher Kreditzinsen. Hat man seinen Commerzbank-Ratenkredit vor 2024 abgeschlossen, so wird man noch in den Genuss niedriger Kreditzinsen gekommen sein.
Hier sollte man prüfen, ob die hohen Commerzbank-Kreditzinsen von damals möglicherweise niedriger sind als die Direktbank-Zinsen, die einem im Rahmen einer Umschuldung derzeit angeboten werden.
Hinweis: Viele Kunden unterschiedlicher Banken und Kreditvermittler zeigen sich bei Umschuldungsversuchen verwundert darüber, dass ein höherer Kreditzins angeboten werden als derzeit gezahlt werden.
Das ist allerdings nicht die Schuld der Banken und Kreditvermittler, sondern die Marktlage.
Wie schuldet man den Commerzbank Kredit um?
Für jede Umschuldung muss die jeweilige Ablösesumme ermittelt werden. Diese setzt sich aus der Restschuld und der Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Haben wir bei der Commerzbank noch eine Restschuld von 50.000 Euro, so würden 500 Euro Gebühr hinzukommen und die Ablösesumme würde in diesem Fall 50.500 Euro betragen.
Schritt 1: Ablösesumme erfahren
Die Ablösesumme können wir selbst ermitteln, indem wir unseren Tilgungsplan studieren und die Restschuld zu einem gewissen Stichtag notieren. Auf diesen Betrag können wir die Vorfälligkeitsentschädigung berechnen und die Ablösesumme bilden.
Alternativ können wir bei der Commerzbank direkt nachfragen und unter Angabe unserer Vertragsnummer nach einer Ablösebescheinigung zu einem gewissen Stichtag bitten.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun führen wir einen Finanzcheck-Kreditvergleich durch. Wir geben Ablösesumme, Restlaufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ ein. Wir vergleichen vorwiegend nach effektivem Zinssatz.
Schritt 3: Die Commerzbank-Finanzierung wird umgeschuldet
Nun schließen wir unseren neuen Umschuldungskredit ab. Neben persönlichen Daten müssen wir finanzielle Details eingeben. Dazu gehören Angaben zum Gehalt und zu wiederkehrenden Ausgaben.
Gehaltsangaben müssen durch 2-3 Gehaltsabrechnungen und die dazugehörigen Kontoauszüge belegt werden.
Günstige Banken sind oft digital aufgestellte Banken. Diese bieten uns einen „Kontoblick“ an. Durch einen Kontoblick erlaubt man einer Bank auf das eigene Girokonto zu schauen und selbständig zu analysieren ob man kreditwürdig ist.
Dadurch entfallen viele Angaben und viele hochzuladende Dokumente.
Commerzbank Umschuldung im Beispiel durchgeführt:
| Commerzbank Ratenkredit | Neuer Umschuldungskredit | |
| Restliche Kreditschuld | 43.000 Euro | 43.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 10,50% | 7,00% |
| Rate | 797,18 Euro | 728,68 Euro |
| Gesamtkosten | 57.396,89 Euro | 52.464,64 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 430 Euro | |
| Ersparnis | 4.502,25 Euro |
In unserem Beispiel haben wir den Commerzbank Kredit umgeschuldet und sparen insgesamt 4.500 Euro ein. Eine zu entrichtende Vorfälligkeitsentschädigung fällt in Angesicht der Höhe der Ersparnis kaum für uns ins Gewicht.
Fragen und Antworten Commerzbank Kredit umschulden
Wie oft darf man einen Kredit umschulden?
Man darf einen Kredit so oft umschulden, wie man will. Für Verbraucherkredite wie Ratenkredite, Autokredite oder Dispokredite gibt es hier keine gesetzlichen Grenzen.
Was kostet es den Commerzbank Kredit umzuschulden?
Die Commerzbank berechnet eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% der Restschuld. Beträgt die Restlaufzeit noch maximal 12 Monate, so werden maximal 0,5% an Gebühr fällig.